Les 7 différents prêts que vous pouvez obtenir en tant que propriétaire d'entreprise

Les 7 différents prêts que vous pouvez obtenir en tant que propriétaire d'entreprise
Dans son livre Démarrer votre entreprise , le personnel de Media Inc. vous guide à travers les étapes critiques pour démarrer votre entreprise, puis vous aide à survivre les trois premières années en tant que propriétaire d'entreprise. Dans cet extrait, les auteurs décrivent les sept différents types de prêts que vous pourriez obtenir d'une banque.

Dans son livre Démarrer votre entreprise , le personnel de Media Inc. vous guide à travers les étapes critiques pour démarrer votre entreprise, puis vous aide à survivre les trois premières années en tant que propriétaire d'entreprise. Dans cet extrait, les auteurs décrivent les sept différents types de prêts que vous pourriez obtenir d'une banque.

Lorsque vous cherchez un financement par emprunt pour votre entreprise, vous pouvez vous tourner vers de nombreuses sources, y compris des banques et des prêteurs commerciaux. et même vos cartes de crédit personnelles. Et vous n'avez pas besoin de préciser le type exact de prêt dont vous avez besoin avant d'approcher un prêteur; ils vous aideront à décider quel type de financement est le mieux adapté à vos besoins. Cependant, vous devriez avoir une idée générale des différents types de prêts disponibles afin que vous compreniez ce que votre prêteur offre.

Voici un aperçu de la façon dont les prêteurs structurent généralement les prêts, avec des variations communes.

1. Prêts sur marge de crédit

Le type de prêt le plus utile pour les propriétaires de petites entreprises est le prêt sur marge de crédit. En fait, c'est probablement le seul arrangement de prêt permanent que chaque propriétaire d'entreprise devrait avoir avec son banquier, car il protège l'entreprise contre les situations d'urgence et les flux de trésorerie bloqués. Les prêts sur marge sont destinés aux achats de stocks et au paiement des coûts d'exploitation pour les besoins en fonds de roulement et en cycle économique. Ils ne sont pas destinés à l'achat d'équipement ou de biens immobiliers.

Un prêt à la marge est un prêt à court terme qui permet de prolonger l'encaisse disponible dans le compte courant de votre entreprise jusqu'à la limite supérieure du contrat de prêt. Chaque banque a sa propre méthode de financement, mais, essentiellement, un montant est transféré sur le compte chèque de l'entreprise pour couvrir les chèques. L'entreprise verse des intérêts sur le montant avancé, depuis le moment où elle est avancée jusqu'à ce qu'elle soit remboursée.

Les prêts sur marge de crédit portent généralement le taux d'intérêt le plus bas offert par une banque puisqu'ils sont considérés comme relativement peu risqués. Certaines banques incluent même une clause qui leur donne le droit d'annuler le prêt s'ils pensent que votre entreprise est en danger. Les versements d'intérêts sont effectués mensuellement et le capital est remboursé à votre convenance, bien qu'il soit judicieux de faire des versements sur le principal souvent.

La plupart des prêts de marge sont souscrits pour des périodes d'un an et peuvent être renouvelés presque automatiquement. pour une cotisation annuelle. Certaines banques exigent que votre ligne de crédit soit entièrement remboursée pendant sept à 30 jours chaque année contractuelle. Cette période est probablement le meilleur moment pour négocier. Même si vous n'avez pas besoin d'un prêt de ligne de crédit maintenant, parlez-en à votre banquier pour savoir comment l'obtenir. Pour négocier une ligne de crédit, votre banquier voudra voir les états financiers actuels, les dernières déclarations de revenus et un état prévisionnel des flux de trésorerie.

2. Prêts à tempérament

Ces prêts sont remboursés par versements mensuels égaux couvrant à la fois le capital et les intérêts. Les prêts à tempérament peuvent être écrits pour répondre à tous les types de besoins d'affaires. Vous recevez le montant total au moment de la signature du contrat et les intérêts sont calculés à partir de cette date jusqu'au dernier jour du prêt. Si vous remboursez un prêt à tempérament avant sa date limite, il n'y aura pas de pénalité et un ajustement approprié des intérêts.

La durée d'un prêt à tempérament sera toujours corrélée à son utilisation. Un prêt de cycle commercial peut être un prêt à tempérament de quatre mois allant, disons, du 1er septembre au 31 décembre et portera le faible taux d'intérêt puisque le risque pour le prêteur est inférieur à un an. Les prêts de cycle commercial peuvent être écrits de un à sept ans, tandis que les prêts immobiliers et de rénovation peuvent être souscrits jusqu'à 21 ans. Un prêt à tempérament est parfois écrit avec des paiements trimestriels, semestriels ou annuels lorsque les paiements mensuels sont inappropriés.

3. Balloon loans.

Bien que ces prêts sont généralement sous un autre nom, vous pouvez les identifier par le fait que le montant total est reçu lors de la signature du contrat, mais seulement les intérêts sont remboursés pendant la durée du prêt, avec un & ldquo; ballon & rdquo; paiement du principal dû le dernier jour.

De temps en temps, un prêteur offrira un prêt dans lequel les intérêts et le capital sont payés avec un ballon unique et ldquo; Paiement. Les prêts-ballons sont généralement réservés aux situations où une entreprise doit attendre une date précise avant de recevoir un paiement d'un client pour son produit ou ses services. À tous les autres égards, ils sont identiques aux prêts à tempérament.

4. Prêts intérimaires

En ce qui concerne les prêts intérimaires, les banquiers se préoccupent de savoir qui remboursera le prêt et si cet engagement est fiable. Les prêts intérimaires sont utilisés pour effectuer des paiements périodiques aux entrepreneurs qui construisent de nouvelles installations lorsqu'une hypothèque sur l'immeuble sera utilisée pour rembourser le prêt intérimaire.

5. Prêts garantis et non garantis

Les prêts peuvent prendre l'une des deux formes suivantes: garantis ou non garantis. Lorsque votre prêteur vous connaît bien et est convaincu que votre entreprise est saine et que le prêt sera remboursé à temps, il se peut que vous soyez prêt à souscrire un prêt non garanti. Un tel prêt, sous l'une des formes mentionnées ci-dessus, n'a aucune garantie donnée en tant que source de paiement secondaire en cas de défaut sur le prêt. Le prêteur vous fournit un prêt non garanti parce qu'il vous considère comme un risque faible. En tant que nouvelle entreprise, vous avez très peu de chances de vous qualifier pour un prêt non garanti; En règle générale, un prêt garanti exige un certain type de garantie, mais a généralement un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt non garanti. Quand un prêt est écrit pour plus de 12 mois, est utilisé pour acheter de l'équipement, ou ne semble pas sans risque, le prêteur demandera que le prêt soit garanti par une garantie. Les garanties utilisées, qu'il s'agisse de biens immobiliers ou de stocks, devraient durer plus longtemps que le prêt et sont généralement liées à l'objet du prêt.

Puisque les prêteurs prévoient utiliser la garantie pour rembourser le prêt si l'emprunteur fait défaut, ils l'évaluer de façon appropriée. Un nouvel équipement de 20 000 $ garantira probablement un prêt pouvant aller jusqu'à 15 000 $; les créances sont évaluées pour des prêts jusqu'à 75% du montant dû; et les stocks sont généralement évalués à 50% du prix de vente.

6. Lettre de crédit

Généralement utilisé dans le commerce international, ce document permet de garantir le paiement aux fournisseurs d'autres pays. Le document remplace le crédit de la banque jusqu'à concurrence d'un montant déterminé pour une période déterminée.

7. Autres prêts

Dans tout le pays, les banques souscrivent des prêts, en particulier des prêts à tempérament et des prêts-ballons, sous une multitude de noms. Ils comprennent:

Prêts à terme, à court terme et à long terme, selon le nombre d'années pour lesquelles ils ont été souscrits

  • Prêts hypothécaires de deuxième rang lorsque des biens immobiliers servent à obtenir un prêt; habituellement à long terme, ils sont également connus sous le nom de prêts participatifs
  • Prêts d'inventaire et prêts d'équipement pour l'achat de matériel et de stocks garantis par
  • Prêts de créances garantis par vos comptes en souffrance
  • Prêts personnels lorsque votre signature et vos garanties personnelles garantissent le prêt, que vous prêtez à votre tour à votre entreprise
  • Prêts garantis dans lesquels un tiers - un investisseur, son conjoint ou le SBA - garantit le remboursement
  • Prêts commerciaux dans lesquels La banque offre son prêt standard pour les petites entreprises