Pourquoi vous devriez séparer vos finances personnelles et professionnelles

Pourquoi vous devriez séparer vos finances personnelles et professionnelles
Cette histoire apparaît dans le numéro de juillet 2015 de . Abonnez-vous » Certains versent tout ce qu'ils ont dans leur entreprise: la valeur nette de leur maison, leur épargne-vie et des quantités incalculables de sang, de sueur et de larmes. De mon point de vue-en tant que propriétaire d'une entreprise d'âge mûr, récemment divorcé, élevant trois adolescents par moi-même et faisant face à 12 années de scolarité et ma propre retraite éventuelle, je ne peux pas adopter la même approche.

Cette histoire apparaît dans le numéro de juillet 2015 de . Abonnez-vous »

Certains versent tout ce qu'ils ont dans leur entreprise: la valeur nette de leur maison, leur épargne-vie et des quantités incalculables de sang, de sueur et de larmes. De mon point de vue-en tant que propriétaire d'une entreprise d'âge mûr, récemment divorcé, élevant trois adolescents par moi-même et faisant face à 12 années de scolarité et ma propre retraite éventuelle, je ne peux pas adopter la même approche. Je ne peux littéralement pas assumer ce type de risque.

À bien des égards, c'est un facteur d'âge. & ldquo; Notre tolérance au risque en ce qui concerne les affaires et les biens personnels change à mesure que nous vieillissons, et nous avons tendance à devenir plus conservateur avec les deux, & quot; dit Michael Manning, président de Manning Wealth Management, basé à San Diego. Alors qu'il encourage les propriétaires d'entreprise à prendre des risques professionnels, Manning suggère qu'ils se protègent contre l'épuisement des actifs personnels, ce qui par défaut crée un filet de sécurité qui réduira l'impact et offrira une certaine stabilité en cas d'échec de leurs affaires. > J'ai suivi son conseil en ne m'appuyant jamais sur des actifs personnels (ou crédit personnel) pour financer mon entreprise. Pour sécuriser et séparer mes finances personnelles et professionnelles, j'ai opté pour deux comptes d'épargne que j'ai accumulés avant de démarrer mon entreprise. J'ai adhéré à un budget frugal. Je réduisis ma maison, échangeai ma voiture contre une voiture moins chère mais fiable et refusai tout luxe - tout cela pour que je puisse construire un fonds d'urgence avec six mois de dépenses ménagères et un fonds de croissance séparé pour mon entreprise. J'ai consacré 30% de mes revenus à ces comptes et il m'a fallu attendre 18 mois avant de me lancer.

Il est essentiel de vivre en dessous de vos moyens pour démarrer une entreprise, mais certains vont trop loin. Ils utilisent leurs dépenses personnelles maigres comme justification des dépenses croissantes de l'entreprise. Ils parient gros - ils investissent tous leurs frais, sauf les frais de subsistance, dans leur entreprise (c.-à-d. Ils cessent d'épargner pour la retraite).

Mais épargner pour la retraite est essentiel; ça vous force à diversifier. Lorsque 100% de votre patrimoine est immobilisé dans votre entreprise, vous êtes à double exposition. Si elle échoue, vous perdez votre revenu actuel et le revenu futur que votre équité aurait pu générer à la retraite. Considérez cette statistique qui donne à réfléchir: vous aurez besoin d'environ 1 million de dollars en actifs de placement pour chaque tranche de 40 000 $ de revenu de retraite avant impôt désiré. Pour vous protéger, Manning conseille d'investir pas moins de 6% de votre revenu brut dans un compte de retraite dédié. J'investis 10% chaque mois comme dépense non négociable.

Les décisions financières intelligentes ne sont cependant pas suffisantes. Vous devez également prendre des mesures pour vous assurer que vos biens personnels sont protégés. Cela comprend l'assurance, ainsi que des considérations juridiques concernant la structure de votre entreprise et les éléments du plan successoral que vous ne voulez pas comprendre par vous-même. Travaillez avec un expert. Avant tout, sachez que pour protéger vos finances personnelles, vous devez tempérer votre optimisme et jouer la sécurité.